明年1月1日起北京存量房公积金贷款利率下调，每月省多少？

　2025年1月1日，北京存量房公积金贷款利率将下调。今年5月，中国人民银行发布《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，明确下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，规定2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率。明日新政就将正式落地，对于北京的公积金贷款人来说，月供是否少了？每月能省多少钱？

　　存量房公积金个人贷款利率下调0.25个百分点

　　什么是存量房公积金贷款？依据中国人民银行《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》（以下简称《通知》），即指2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款。

　　根据《通知》要求，2024年5月18日（含）之后新发放的贷款，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别为2.775%和3.325%。

　　从实际来看，目前绝大多数购房者的公积金贷款期限是在5年以上，因此，大多数贷款人只需要关注首套房贷2.85%、二套房贷3.325%的利率。

　　记者了解到，央行在2022年10月1日曾将首套房公积金贷款年利率由3.25%下调至3.1%，下调了0.15个百分点。今年5月发布的《通知》则明确，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，创下公积金贷款利率历史新低。

　　有部分贷款人发现，自己的公积金贷款利率目前还是3.1%，究竟为何？依据《通知》，对于2024年5月18日（不含）以前发放的，期限在一年（含一年）以内的个人住房公积金贷款，2024年5月18日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，2024年5月18日后仍执行原利率，自2025年1月1日（含）开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。

　　也就是说，“5月18日（不含）”是个重要的时间节点，此节点之前的“老贷款”，且贷款期限超一年的公积金贷款，年内仍按原利率执行，需要到2025年1月1日才会迎来执行调整后的利率，更多公积金“老贷款人”才会受益。

　　算账：贷款余额100万元、剩余期限25年，利率下调后可省3.9万元利息

　　贷款降息了，月供是否会变少？根据北京公积金管理中心官网显示，住房公积金个人住房贷款发放后，借款人可以按照借款合同约定的等额本息、等额本金或自由还款等还款方式按时足额偿还贷款， 在还款过程中，还款方式是无法变更的。

　　如果选择自由还款，借款人可在不低于最低还款额的条件下，根据自身财务状况，自行安排还款进度。这种情况下，如果贷款人不自行修改，即便利率调整了，每月的还款额依旧是原来设定的额度。还款额没变，相当于“提前还了”，后续要还的本金和利息自然都会减少。

　　后续每月能省多少？以首套个人住房公积金贷款为例，假设贷款人选择的是等额本息还款方式，贷款金额还剩100万元，贷款期限还剩25年，月供将由4794.29元降至4664.46元，减少129.83元，总利息支出由43.83万元降至39.93万元，减少3.9万元。

　　新京报记者 曹晶瑞